戦略的な債務整理   1. 解決方法は「破産」だけとは限りません！！ 2. 相談者に最も有利な解決方法を 　 考え提案します！！ 3. 相談者の代理人となって、 　 交渉を行います！！ 4. 債権者からの取立て行為、 　 債務者への連絡をシャットアウトします！！ 借金を整理するための知識武装   1. 債権者との話し合いにより借金を整理する 　 方法（任意整理と特定調停） 2. 賢く利用する「過払い金の返還請求」 3. 自己破産を申し立て債務の全額を 　 ゼロにする方法 4. 民事再生を申し立て債務の一部を 　 免除してもらう方法 5. 住宅ローンが払えなくなった人のための 　 債務整理の方法 債務整理の費用と依頼について   1. 費用 2. 相談方法 債務整理で失敗しない司法書士・弁護士事務所選びの3つの条件 当事務所の債務整理を取り扱うに当たっての基本理念 「戦略的な債務整理」 債務整理は無計画に実行しても、絶対に成功しません。 生半可な知識や経験で債権者と交渉しようとしても百戦錬磨の債権者にかなうはずがありません。 不幸にして債務が膨れ上がって返済に困ったときこそ、自分の状況を的確に把握し、そして敵である債権者の戦術と要求を予測して、計画的かつ戦略的に戦うことが必要です。 そうは言っても、取立てと支払いに追われる、窮地に陥った自分を客観的に見つめ挽回の戦術を自分で策定することは、なかなか大変なことです。 そんな時、当事務所が「あなた」を法律的に擁護します。プロの法律専門職の研ぎ澄まされた勘と豊富な経験がきっとお役に立ちます。 （1）解決方法は「破産」だけとは限りません！！ （2）相談者に最も有利な解決方法を考え提案します！！ （3）相談者の代理人となって、交渉を行います！！ （4）債権者からの取立て行為、債務者への連絡をシャットアウトします！！ 1.解決方法は「破産」だけとは限りません！！ 　債務を整理すると聞くと自己破産しなければならないと考えがちですが、解決方法は「自己破産」だけではありません。 　まずは、専門家に相談してください！！ 確かに自己破産以外解決方法がない場合も多数ありますが、「任意整理」や「特定調停」など自己破産をせずに解決する方法を採用できる可能性も大いにあるのです。 当事務所でも自己破産しかないと考えていた相談者をその他の方法で救済してきた実績が沢山あります。 （事例1） 借金が6件から約380万円程度あり、自己破産を考えていた依頼者が当事務所に相談に来られ、当事務所から債権者に「取引履歴」を開示させ調査の上、交渉を行った結果、6社のうち2社に過払い金が発生していた為、過払い金を回収したうえ、返済に使用したところ、、債務の全額を返済できた事例もあります。 債権者名 取引期間 債務整理前の債務額 当事務所の交渉後の債務額 A社 11 金993,761円　 −71万円【過払い金回収】 B社 13 金893,751円　 −113万円【過払い金回収】 C社 7 金864,123円　 金23万円　 D社 5 金382,121円　 金24万円　 E社 4 金182,123円　 金8万円　 F社 2 金483,521円　 金40万円　 合計   約380万円 金95万円 2.あなたに最も有利な解決方法を考え提案します！！ 債権者と言っても多様な種類があります。 銀行、サラ金、クレジット会社、商工ローンなど相手によって戦術と要求が違います。 まずは、敵を知りそして、あなたの置かれた状況を的確に把握して、あなたにとって最も有利な解決方法を提案してゆきます。 例えば、保証人がいる場合、いない場合。自分所有名義の自宅を持っている場合と賃貸住宅に住んでいる場合。それぞれ、対策と展開は全然違います。あなたの状況を的確に把握せずして、戦略的に債務整理を実行することは不可能なのです。 （事例2） 住宅ローンを抱えたA氏は、消費者金融8社から約500万円の借金を抱えていた。 住宅ローン契約には、妻が連帯保証に入っており、住宅を売却しても住宅ローン債務が残る状態であった。 自己破産を選択すると妻も連鎖的に破産しなければならい可能性が高いことから、自己破産を回避した。 A氏と相談した結果、住宅を処分せずに消費者金融の借金を整理する「民事再生」を選択した。 結果、A氏は、消費者金融の借金を100万円にまで減額することに成功し、住宅ローンはこれまで通り支払い続けて住宅を手放すことなく生活している。 3.あなたの代理人となって、交渉を行います！！ 　ベストな解決方法が見つかっても、それを実行に移すための行動力が必要になります。 とは言っても、やはりお金を借りている「あなた」が、債権者と直接交渉するのは、あまりにも無謀です。 相手は債権回収の百戦錬磨、あなたの「お金を借りている」と言う心理面に乗じて、そこに付け込んだ交渉を行ってくるのは、目に見えています。 当事務所は、あなたの代理人となって債権者と交渉を行い、場合によっては、相談者である「あなた」のために訴訟を提起し債権者と戦い相談者を守ります。 （事例3） 自営業者Ａ氏からの依頼により、消費者金融15社との交渉を当事務所は受任し、当事務所はサラ金会社の利息制限法違反を主張し、利息制限法に引き直した債務の減額と分割弁済の和解を求めた。 当初は、毎月返済だけで27万円を支払う多重債務状態であったが，約11ヵ月間に及ぶ粘り強い交渉を行い続け，ついに、13社と和解が成立させた。 残りの2社は「過払い金」が発生していたので、返還交渉を行い1社は満額の「過払い金」の回収に成功した。 最後の1社は返還に応じないため過払い金返還訴訟を起し、徹底的に戦い、元本に5％の利息を付けて満額回収する事実上の勝訴和解を勝ち取った。 更には、回収した「過払い金」を有効活用して、他の債権者には一括返済することの見返りに借金の大幅な減額を要請した。 当初は，借金の減額には、応じられないと交渉は難航したが、粘りに粘りぬいた結果、利息制限法の残額からさらに48％もの減額に成功した。 これによって，A氏は毎月23万円の返済があったものを無金利で毎月51,000円を毎月返済することに成功し現在も事業を続けている。 【コメント】 債務整理は、どの手続きも簡単ではない。借金問題の解決は知識とテクニックだけでは不十分であり、粘り強く交渉できるメンタルタフネスが必要である。あきらめてはいけないのである。 本件では、当初から交渉は難航することが予測されていた。司法書士や弁護士にも性格があり粘り強い者とそうでない者がいる。 交渉は、知力だけの勝負ではない。断られれても、、まだ立ち向かう解決に対する執念が肝要であることを示す顕著な事例である。 4.債権者からの取立て行為、あなたへの連絡をシャットアウトします！！ 　法律では、司法書士・弁護士が、あなたの代理人となって、債務整理を行う旨の通知（受任通知）を債権者に発送した後は、債権者が債務者である「あなた」に取り立て行為を行ったり、直接連絡することを禁じています。 当事務所は、あなたが、債務整理中に平穏な私生活を送れるように相談者を擁護します。 もし、不当な請求があれば、貸金業法違反にて監督官庁へ通告し、制裁を求めます。 （事例4） 相談に来られた主婦A氏は，消費者金融　5件から約270万円を借りていた。返済を遅滞していることから、A氏の携帯電話には、毎日20件近い消費者金融からの督促と思われる電話が入っている。 当事務所での相談中も電話が鳴っている。 見かねた当事務所の司法書士は、A氏の面前で事務所の電話から全ての金融会社に直ちに電話を入れて「A氏が債務整理する予定であること」「今後の連絡は司法書士にして欲しいこと」を伝え受任通知を各債権者へファクシミリした。 これ以降、A氏の携帯電話はすっかり静かになり、安心した生活を送れるようになった。 NEXT＞＞借金を整理するための知識武装

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